Robo Advisors

Beim Thema Geldanlage stolpern viele Interessierte schnell über die Idee der Diversifikation des Portfolios. Vielen fehlt jedoch die Zeit und das Fachwissen für die Erstellung und Verwaltung eines diversifizierten Portfolios. Hier kommen Robo Advisors ins Spiel. Diese digitalen Plattformen bieten eine automatisierte Lösung für die Geldanlage, indem sie maßgeschneiderte Anlagestrategien entwickeln und umsetzen. In diesem Ratgeber erklären wir dir, was eine einfache Definition eines Robo Advisors ist, wie er funktioniert und welche Vor- und Nachteile er birgt. Außerdem zeigen wir dir, was du bei der Auswahl eines passenden Robo Advisors für dein Investment beachten solltest.

• Ein Robo Advisor ist eine automatisierte Plattform zur Vermögensverwaltung

• Robo Advisors nutzen Algorithmen und Datenanalysen, um Anlagestrategien basierend auf Nutzerpräferenzen zu erstellen und umzusetzen

• Es gibt aktive und passive Robo Advisors, die unterschiedliche Anlagestrategien verfolgen

• Die Plattformen bieten kostengünstige, zugängliche und datenbasierte Investmentlösungen, bergen aber auch Nachteile wie die Abhängigkeit von Algorithmen

Definition: Was ist ein Robo Advisor?

Ein Robo Advisor ist eine automatisierte Plattform zur Vermögensverwaltung. Diese digitalen Anbieter nutzen Algorithmen und komplexe Datenanalysen, um eine passende Anlagestrategie für dich zu entwickeln und umzusetzen. Der Begriff „Robo Advisor“ setzt sich aus „Robo“ für „Roboter“ und „Advisor“ für „Berater“ zusammen und beschreibt so die Kombination aus automatisierter Technologie und Finanzberatung.

Robo Advisors zeichnen sich durch ihre niedrigen Kosten und einfache Zugänglichkeit aus. Sie ermöglichen es Anlegern, ihre Investments ohne tiefgreifendes Fachwissen oder umfangreiche Zeitinvestition zu verwalten. Die Technologie hinter Robo Advisors ist darauf ausgelegt, komplexe Anlagestrategien zu vereinfachen und Anlegern zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Wie funktioniert ein Robo Advisor?

Ein Robo Advisor funktioniert, indem er Informationen über die finanziellen Ziele, die Risikobereitschaft und den Anlagehorizont des Anlegers sammelt. Auf Basis dieser Daten und mithilfe von Algorithmen können Anlagestrategien entwickelt werden, um ein diversifiziertes und individuelles Portfolio zu erstellen und regelmäßig anzupassen.

Welche Arten von Robo Advisors gibt es?

Zu den Hauptarten von Robo Advisors gehören aktive Robo Advisors, die regelmäßig Anpassungen vornehmen, um die Renditen zu optimieren, und passive Robo Advisors, die eine statische Anlagestrategie verfolgen und oft auf Indexfonds basieren.

Aktive Robo Advisors

Aktive Robo Advisors passen das Portfolio immer wieder dynamisch an, um eine höhere Chance auf Renditen zu ermöglichen. Durch fortschrittliche Algorithmen und Marktanalysen können schnelle Reaktionen auf Wirtschaftsdaten und Trends erfolgen. 

Diese Anlagestrategie erfordert häufige Käufe und Verkäufe sowie ein aktives Management und kann daher zu höheren Transaktionskosten führen. Im Gegenzug bietet diese Herangehensweise aber auch potenziell höhere Gewinne, indem Marktchancen schnell genutzt und Risiken der Geldanlage minimiert werden.

Passive Robo Advisors

Passive Robo Advisors setzen auf eine gleichbleibende Anlagestrategie ohne häufige Anpassungen. Meist werden dazu Investitionen in breit gestreute Indexfonds bzw. Exchange Traded Funds (ETFs) getätigt. So versucht der Robo Advisor, mit dem Portfolio der Anleger die Wertentwicklung eines bestimmten Marktindex nachzubilden, anstatt den Markt zu übertreffen. 

Passive Robo Advisors nehmen selten Anpassungen vor und halten sich an die eingangs festgelegte Anlagestrategie. Das senkt nicht nur die Kosten, sondern führt in der Regel auch zu stabileren Renditen ohne die Volatilität eines aktiven Managements. 

Was ist besser: aktiver oder passiver Robo Advisor?

Ob sich ein aktiver oder ein passiver Robo Advisor lohnt, hängt immer von den Präferenzen der Anleger ab. Die individuellen Anlageziele, die Risikobereitschaft und der Anlagehorizont sollten daher genau bekannt und eingeordnet werden, bevor eine Entscheidung für einen aktiven oder passiven Robo Advisor gefällt wird.

Aktive Robo Advisors bieten die Chance auf höhere Renditen, erfordern jedoch ein höheres Maß an Management und gehen daher mit höheren Kosten einher. Zudem ist das Risiko höher, da aktiv verwaltete Portfolios stärker von den Marktbedingungen beeinflusst werden können. Aktive Robo Advisors eignen sich daher vor allem für Anleger, die bereit sind für höhere Gewinne ein höheres Risiko einzugehen.

Passive Robo Advisors mit Investments in ETFs oder ähnliche Anlageklassen bieten hingegen eine günstigere und weniger risikoreiche Anlagestrategie mit stabilen Renditen und geringerer Volatilität des Portfolios. Da weniger Management erforderlich ist, fallen auch weniger Kosten an, was sie besonders für langfristige Anleger attraktiv macht.

Vor- und Nachteile von Investments mit Robo Advisors

Im Vergleich mit traditionellen Anlageberatungen oder gemanagten Fonds sind Robo Advisors deutlich günstiger und einfacher zugänglich. Dafür bietet diese Art der Vermögensverwaltung weniger individuelle Beratungsoptionen und ist abhängig von den zugrundeliegenden Algorithmen. 

Die wesentlichsten Vor- und Nachteile von Robo Advisors lassen sich wie folgt gegenüberstellen:

Für wen sind Robo Advisors geeignet?

Robo Advisors eignen sich besonders für Anleger, die eine kostengünstige, automatisierte und benutzerfreundliche Lösung für den Aufbau von Vermögen mittels Aktien, ETFs und anderen Anlageklassen suchen. Personen mit wenig Expertise oder Zeit können von der Automatisierung ihrer Vermögensverwaltung profitieren. 

Für Anleger, die eine spezifische und maßgeschneiderte Anlagestrategie wünschen, eignen sich aufgrund der standardisierten Anlagestrategien und der geringeren persönlichen Beratung bei Robo Advisors eventuell eher klassische Anlageberatungen. Im direkten Vergleich bieten diese flexiblere Möglichkeiten zur Verwaltung des Vermögens und der Zusammenstellung eines individuellen Portfolios.

Häufige Missverständnisse rund um Robo Advisors

In den vergangenen Jahren konnten sich Robo Advisors als eine beliebte Alternative zur traditionellen und meist teureren Anlageberatung etablieren. Trotz großer Beliebtheit kursieren dennoch einige Mythen und Missverständnisse zu dieser Art der Vermögensverwaltung. 

Diese fehlerhaften Annahmen können abschreckend auf potenzielle Anleger wirken:

• Robo Advisors garantieren hohe Renditen: Es gibt keine Garantie für Gewinne, da auch Robo Advisors den Schwankungen des Marktes – beispielsweise von Wertpapieren, ETFs oder Fonds – unterliegen und die Performance von verschiedenen Faktoren wie den Marktbedingungen, der Anlagestrategie und der individuellen Risikobereitschaft abhängt

• Robo Advisors sind nur für kleine Anleger geeignet: Robo Advisors bieten kostengünstige Investment-Optionen für Anleger mit begrenztem Kapital, sind aber auch für größere Investoren attraktiv, da sie Zugang zu diversifizierten Portfolios und professionellem Anlagemanagement bieten

• Robo Advisors ersetzen menschliche Finanzberater vollständig: Anbieter automatisierter Plattformen zur Vermögensverwaltung ergänzen die traditionelle Beratung und automatisieren viele Aspekte der Geldanlage, während menschliche Berater weiterhin wertvolle Unterstützung in komplexen finanziellen Situationen ermöglichen und flexiblere Strategien für Aufbau von Vermögen anbieten

• Robo Advisors berücksichtigen keine individuellen Bedürfnisse: Die Anlagestrategien sind zwar standardisiert, basieren jedoch auf den persönlichen Informationen und Zielen der Anleger, um maßgeschneiderte Portfolios zu erstellen

Darauf solltest du achten, wenn du einen Robo Advisor nutzt

Die Auswahl an Robo Advisors in Deutschland, Österreich und der Schweiz ist groß. Wenn du dich für eine Plattform entscheidest, solltest du mehrere wichtige Faktoren bei der Auswahl berücksichtigen. So stellst du sicher, dass der Service deinen Anforderungen und Zielen entspricht und dir die bestmögliche Anlagestrategie erlaubt. 

Zu den relevantesten Aspekten bei der Auswahl eines Robo Advisors gehören:

• Kosten: Achte auf niedrige Gebühren und Kosten, indem du Anbieter anhand ihrer Verwaltungsgebühren und Transaktionskosten vergleichst, um mehr Geld für den Aufbau deines Vermögens zur Verfügung zu haben

• Anlagestrategien: Einige Robo Advisors spezialisieren sich auf Anlageklassen wie ETFs, Anleihen oder Aktien während andere eine breitere Palette an Investitionen bieten

• Personalisierung: Überlege, ob der Robo Advisor deine individuellen finanziellen Ziele und Risikotoleranzen berücksichtigt und dir so die optimale Anpassung deiner Anlagestrategie ermöglicht

• Leistung: Auch, wenn vergangene Leistungen keine Garantie für zukünftige Ergebnisse sind, kann dir der Check der historischen Performance eines Robo Advisors einen Einblick in die Effektivität der Anlagestrategie geben

• Sicherheitsmaßnahmen: Achte darauf, dass der Robo Advisor strenge Sicherheitsprotokolle und Datenschutzmaßnahmen implementiert hat, um deine persönlichen und finanziellen Daten zu schützen

• Benutzerfreundlichkeit: Teste die Plattform des Robo Advisors zunächst auf ihre Benutzerfreundlichkeit, da dir eine intuitive und einfach zu bedienende Oberfläche den gesamten Anlageprozess erleichtern kann

• Rebalancing-Frequenz: Der regelmäßige automatische Ausgleich deines Portfolios (Rebalancing) durch den Robo Advisor kann dazu beitragen, dass deine Anlagestrategie langfristig mit deinen Zielen übereinstimmt und das Risiko minimiert wird

• Zusatzfunktionen: Einige Robo Advisors bieten zusätzliche Dienstleistungen wie Steueroptimierung oder Finanzplanungstools an, welche dir einen zusätzlichen Mehrwert bieten und bei deiner Entscheidung für eine Plattform berücksichtigt werden sollten
  

Fazit: So können sich Robo Advisors lohnen

Robo Advisors bieten eine kosteneffiziente, benutzerfreundliche und automatisierte Lösung für die Geldanlage. Indem sie datenbasierte Entscheidungen treffen und verschiedene Anlagen wie Anleihen, ETFs oder Wertpapiere im Portfolio automatisch anpassen, eignen sie sich sowohl für Einsteiger als auch für erfahrene Anleger. 

Da sie mit geringeren Kosten als traditionelle Anlageberater einhergehen, können Anleger mehr Geld anlegen und so höhere Rendite erhalten. Die Automatisierung spart Zeit und verringert die Gefahr durch menschliche Fehler bei der Vermögensverwaltung. Zudem ermöglichen viele Robo Advisors eine breite Diversifikation des Portfolios. Zu den größten Nachteilen zählen die Abhängigkeit von Algorithmen, die geringe Flexibilität sowie die geringe persönliche Betreuung. Für komplexe und individuelle Anlagestrategien kann eine traditionelle Beratung weiterhin sinnvoll sein.

Häufige Fragen zum Thema Robo Advisor

Hier findest du Antworten und Erklärungen zu den meistgestellten Fragen rund um Robo Advisors.

Was kostet ein Robo Advisor?

Die Kosten für einen Robo Advisor variieren je nach Anbieter und Leistungsumfang. In der Regel setzen sich die Gebühren aus einer prozentualen Verwaltungs- bzw. Servicegebühr und eventuell zusätzlichen Transaktionskosten zusammen. Die Verwaltungsgebühren liegen meist zwischen 0,35% und 1% des verwalteten Vermögens pro Jahr. Manche Anbieter berechnen zudem eine feste monatliche Grundgebühr. Darüber hinaus fallen Gebühren der Anlageklassen wie ETFs, Fonds oder Wertpapiere sowie ein Spread (Kostendifferenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis) an.

Wie viele Robo Advisor gibt es in Deutschland?

In Deutschland gibt es über 20 verschiedene Robo Advisors mit einer Vielzahl von Anlagestrategien und Dienstleistungen. Zu den Anbietern zählen große, etablierte Banken und spezialisierte Fintech-Unternehmen, die sich ausschließlich auf automatisierte Anlagelösungen konzentrieren.

Arbeitet ein Robo Advisor mit künstlicher Intelligenz?

Viele Robo Advisors integrieren bereits die künstliche Intelligenz (KI) und das Machine Learning, um Algorithmen und Anlagestrategien zu optimieren und die Portfolios direkt an die Anleger anzupassen. Mithilfe dieser Technologien können der Markt analysiert, Risiken bewertet und Anlagestrategien auf Basis der Nutzerdaten entwickelt werden. Gleichzeitig können bestehende Strategien immer wieder an Trends und Marktbewegungen angepasst werden, was besonders bei einem aktiven Robo Advisors wichtig ist.

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