Cómo empezar a presupuestar para invertir

Ahora que has comenzado a gestionar tus finanzas personales estableciendo un presupuesto doméstico, un fondo de emergencia y un plan de ahorro, es el momento de empezar a destinar parte de tu dinero a la inversión. 

Es posible que hayas escuchado la opinión de personas de tu entorno de que invertir es solo para los ricos y de que tú no puedes invertir. Ten la seguridad de que esos días han pasado: gracias a la tecnología digital, la inversión es cada vez más accesible para más inversores potenciales como tú, y no tienes que preocuparte por no tener fondos suficientes para empezar. 

Gracias a la tecnología digital, la inversión es cada vez más accesible para más inversores potenciales como tú.

Formulación de objetivos de inversión

¿Has pensado por qué quieres invertir? Los inversores tienen diferentes motivos para invertir. ¿Quieres invertir para ganar suficiente dinero con la intención de adquirir una propiedad? ¿O quieres asegurarte de que tienes suficiente dinero para sentirte seguro cuando seas mayor? ¿O estás invirtiendo para asegurarte de que podrás jubilarse cómodamente cuando seas mayor? Las razones para invertir son tan numerosas como los instrumentos de inversión disponibles para los interesados. 

Aun así, resulta útil establecer uno o dos objetivos generales de inversión. A continuación se presentan algunos ejemplos de objetivos de inversión utilizando los criterios SMART para la formulación de objetivos. 

1. Haz que tu objetivo sea ESPECÍFICO (en inglés, specific): "Quiero tener suficiente dinero para pagar la entrada de un apartamento en la ciudad donde vivo".

2. Ahora haz que tu objetivo sea MEDIBLE (en inglés, measurable): "Quiero tener 60.000 euros para pagar la entrada de un apartamento en la ciudad donde vivo".

3. Ahora haz que tu objetivo sea ALCANZABLE (en inglés, achievable): "Quiero tener 60.000 euros para pagar la entrada de un apartamento en la ciudad donde vivo invirtiendo en acciones de gran capitalización de Dreamhousedownpaymaker Corp. en la ciudad donde vivo".

4. Ahora haz que tu objetivo sea RELEVANTE (en inglés, relevant): "Quiero tener 60.000 euros para pagar la entrada de un apartamento en la ciudad donde vivo invirtiendo en acciones de gran capitalización de Dreamhousedownpaymaker Corp, para poder empezar un negocio de fabricación de marionetas".

5. Ahora asigna a tu objetivo un PLAZO DE TIEMPO (en inglés, time-based): "Quiero tener 60.000 euros en el año 2030 para pagar la entrada de un apartamento en la ciudad donde vivo invirtiendo en acciones de gran capitalización de Dreamhousedownpaymaker Corp para poder empezar un negocio de fabricación de marionetas".

Infórmate sobre la inversión.

Una vez hayas formulado tu objetivo de inversión SMART, el siguiente paso sería informarse sobre los tipos de inversión disponibles para los inversores, leyendo todos los artículos de la sección de Finanzas Personales de Bitpanda Academy, desde la vieja y conocida cuenta de ahorros hasta las acciones corporativas y las acciones fraccionadas, pasando por los bonos, los fondos de inversión y los ETF. 

Una vez hayas formulado tu objetivo de inversión SMART, el siguiente paso sería informarse sobre los tipos de inversión disponibles para los inversores.

En el ámbito del aprendizaje de estos conceptos básicos, también descubrirás que los inversores diversifican sus activos, lo que significa que combinan diferentes tipos de inversiones para alcanzar sus objetivos en función de los riesgos y los beneficios, así como de otros factores. 

Formular diferentes estrategias de inversión

Después de informarte sobre los diferentes tipos de inversiones disponibles, puedes evaluar qué instrumentos de inversión te interesan más y si son adecuados para tu objetivo SMART. 

A la hora de hacer tus cálculos, ten en cuenta una serie de factores:

• Invertir no es gratis, así que no olvides incluir las comisiones que pagarás por la creación de varias cuentas, los depósitos de valores, el trading y todo tipo de gastos de transacción. 

• Ten en cuenta también que las ganancias de capital (beneficios) de las inversiones están sujetas a impuestos: infórmate de la legislación fiscal del país en el que resides. 

• Conoce tu perfil de riesgo personal y siéntete cómodo con el riesgo de tus posibles inversiones: históricamente, cuanto menor es el riesgo, menor es la rentabilidad, y viceversa. 

• Ten en cuenta los tipos de interés y el interés compuesto. 

• Si sabes que se avecinan cambios en tu situación personal, como traslados, cambios de trabajo o cambios en tu situación familiar, por ejemplo, considera si esos cambios pueden afectar a tu situación financiera y de qué manera.