Come puoi stabilire il tuo bilancio familiare?

Anche se non hai mai sentito parlare di bilancio familiare o forse nemmeno di bilancio o budget, l'utilizzo di piani di gestione finanziaria è molto più frequente di quanto si possa pensare. Ad esempio, sapevi che i governi delle nazioni stabiliscono dei bilanci nazionali che strutturano le spese? Proprio come le società che devono pianificare per gestire i propri risultati finanziari, è importante prendersi del tempo per redigere un bilancio personale per se stessi e per la propria famiglia. Si tratta di un modo comodo e facile per monitorare dove spendi i tuoi soldi, per vedere dove finiscono le tue entrate e quali spese sostieni. Così facendo, potrai inoltre capire quanto denaro puoi potenzialmente risparmiare e investire.

Perché dovrei pianificare le finanze della mia famiglia con un bilancio?

Come hai appreso nella lezione 1 della sezione Finanze personali della Bitpanda Academy, le finanze sono una delle principali cause di stress per molti adulti – creare un bilancio familiare a cui attenersi può alleviare molta dell'ansia che il denaro potrebbe provocarti. Ti servono solo alcuni elementi per cominciare a impostare e pianificare un bilancio familiare. 

Siediti e prenditi il tempo per stilare un budget personale e familiare. È un ottimo modo per monitorare dove spendi i tuoi soldi.

Stila un elenco delle entrate e delle uscite

Il modo migliore per iniziare è sedersi e prendersi del tempo per pensare a tutti i modi in cui stai generando reddito e a tutto quello che ti costa denaro – queste sono le tue spese, ossia le attività che vengono utilizzate come passività. Crea due colonne e scrivi due liste, o semplicemente copia gli elenchi qui sotto. Esistono diversi fogli di calcolo gratuiti disponibili online che puoi adattare alle tue esigenze di bilancio. Poiché non esiste non un modo giusto o sbagliato per impostare questo tipo di elenco, sentiti libero di adattarlo alle tue necessità.

Alcuni esempi di reddito (flusso di denaro in entrata) includono: 

• Stipendi e salari da lavoro che ricevi in modo regolare e affidabile 

• Incentivi che ricevi al lavoro

• Reddito da attività collaterali o lavori aggiuntivi

• Reddito da investimenti (come i dividendi delle azioni)

• Reddito passivo (come le royalties sui libri che hai scritto)

• Royalties che ricevi da altri che utilizzano la tua proprietà intellettuale (come la musica che hai scritto)

• Reddito derivante dall'affitto di beni immobili di cui sei il proprietario

• Pagamenti di contributi previdenziali e bonifici di qualsiasi tipo che ricevi dalle autorità governative, come assegni familiari e pensioni

• Donazione di denaro a tuo favore (per es. da parenti)

• Qualsiasi altro tipo di reddito regolare

Alcuni esempi di spese (flusso di denaro in uscita) includono: 

• Pagamenti per l'affitto e le bollette/il mutuo sulla casa

• Rate di rimborso di prestiti e debiti di qualsiasi tipo (come ad esempio lo scoperto del conto bancario o le fatture della carta di credito)

• Bollette (elettricità, acqua, riscaldamento ecc.)

• Internet/telefonia fissa o mobile

• Tasse scolastiche, universitarie ecc.

• Negozi di alimenti

• Spese sanitarie 

• Abbigliamento

• Rate dell'assicurazione

• Intrattenimento, pranzi e cene fuori

• Abbonamento alla palestra

• Viaggi

• Migliorie della casa

• Cura personale (cosmetici, integratori vitaminici ecc.)

• Qualsiasi altra voce di spesa

Entrate e uscite

Dopo aver redatto le tue liste, avrai bisogno degli estratti conto della banca e della carta di credito. Osserva un mese tipo (o di più, se vuoi) di spese e utilizza gli importi che spendi solitamente come valori di riferimento. Esamina tutte le transazioni – in entrata e in uscita – degli estratti conto e non dimenticare di includere le spese che non sostieni ogni mese ma con una cadenza diversa. Osserva gli importi che spendi mensilmente per ogni voce e annotali per ogni voce di spesa. Infine, somma le entrate e somma le uscite. 

Calcolo del reddito netto

Ora prendi il totale delle entrate e sottrai il totale delle uscite che hai sommato e annota l'importo, indipendentemente dal fatto che sia positivo o negativo. Se tutto va bene, la cifra sarà positiva – il che significa che non stai spendendo tutto il tuo reddito o più del tuo reddito effettivo. 

Creare un bilancio familiare a cui attenersi può alleviare molta dell'ansia che il denaro potrebbe provocarti.

Rivedere le proprie abitudini di spesa

Ora è il momento di riesaminare le tue abitudini di spesa in modo approfondito. Stai forse spendendo più di quanto guadagni? Se le spese superano le entrate effettive, questo fatto è noto come andare "fuori budget". Guarda attentamente i dettagli dell'elenco delle spese per capire dove stai spendendo troppo denaro e scoprire dove potresti spendere meno. Quali abitudini della vita quotidiana potresti cambiare per ridurre le uscite e spendere meno? Rivedere le tue abitudini di spesa il più rapidamente possibile ti risparmierà molti problemi in futuro. Dovresti identificare le spese che non sono necessarie o le voci per cui potresti scegliere un'opzione più economica. Ovviamente dipende dalla tua situazione personale, ma guadagnare più di quanto spendi – anche se si tratta soltanto di un piccolo importo – è fondamentale.

Investire il surplus di reddito

Se il riesame delle tue abitudini di spesa è positivo e ti rimane del reddito alla fine del mese... congratulazioni! Ora puoi iniziare a pianificare come investire al meglio l'eccedenza di denaro per generare un reddito aggiuntivo. Nel prossimo articolo, scoprirai di più su come iniziare a redigere un budget da investire.